说到资金业务，我们容易理解为同业业务，根据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）要求，同业经营事物的规模包括同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务，即与金融机构之间的业务往来。

　　实际上，监管统计里的资金业务比同业经营事物的规模要大，不仅包括同业存放、同业拆借和借款、同业代付、买入返售和卖出回购、证券借贷，还包括所有的投资、融资、衍生品、外汇买卖及其他贵金属商品买卖等，其中投资和融资的交易对手含金融机构和非金融机构。从业务条线来看，资金业务主要涵盖了一家银行的金融市场部的主营业务，是除了存款、贷款以外最重要的业务，在头寸管理、风险对冲、流动性管理等方面，发挥着至关重要的作用。

　　那么，一表通和east对于资金业务的统计有哪些差异呢？我们分别从框架、内容、口径上进行详细介绍。

　　从1104、EAST、大集中等主要监管统计制度的结构来看，资金业务所占篇幅并不大，例如1104中关于资金业务统计大多分布在在G02、G24、G31、G18，EAST集中在金融工具信息表、自营资金交易信息表、自营资金业务余额表、即期及衍生品交易信息表等4张报文。而一表通从主题划分和表级的业务分类上都更细、更规范，主题上将所有信息划分为产品类、协议类、交易类、状态类和资源类，业务上根据投资、融资、同业往来、衍生品等业务的特点从表级进行细分：

　　以债券投资为例，字段数量上，一表通有182个业务字段，EAST仅86个，一表通统计内容覆盖住了EAST关于债券投资的所有采集内容，不仅如此，一表通对于债券投资还增加了以下内容的统计：

　　债券产品信息，包括产品层面的类别、名称、期限、利率、债券细类、规则、发行人、担保机构、风险权重、资金用途、价格及含权情况等信息统计。

　　债券投资协议信息，包括投资的协议期限币种金额、对手方、收益类型、保证金、投资资产金额来源、估值方法、投向产品、投资管理方式等。

　　债券投资还款情况及五级分类变动情况，包括投资的还本付息方式、还款期数、计划和实际还款情况、展期情况、逾期情况，以及债券投资的五级分类变动情况等。

　　总体来看，一表通的数据采集基本覆盖了一笔资金业务从产品设计、协议签订、交易发生到事后管理的全流程，并重点增加对资金业务的风险情况统计，比EAST采集考虑的更加全面，也与目前长期资金市场风险情况更加贴合。

　　首先，从报表设计来看，一表通制定了专门的同业客户基本情况表，数据范围是所有开展同业业务的同业客户，底限是：同业授信客户、同业存款客户、同业往来的对手方以及理财和代销的同业投资方，其中同业往来包括同业拆借、同业存放、回购及逆回购、证券借贷。

　　而EAST本身并未设计单独的同业客户信息表，底限为同业授信客户、同业存款客户、理财及代销的同业投资者，并未对资金业务及同业往来的对手方提出硬性的同业客户管理要求。

　　一表通并未圈定哪些产品需要穿透，哪些产品不用穿透，而是设计了投资标的关系表和投融资标的表，并要求所有的投资标的要层层穿透、逐层填报，即包括表层、中间层、底层的投资标的，并通过上一层投资标的ID前后关联。而EAST对投资穿透的要求相对要低一些，结合与G31的口径对应及交叉校验要求，EAST的穿透要求主要是针对私募基金和其他资管产品，不含公募基金和ABS，且不需要逐层穿透，只需要出示穿透后底层资产。

　　相比较，一表通对穿透的要求更严格，数据采集范围更广。不过从目前各银行的一表通试点报送情况去看，绝大多数银行只获取了底层资产，很难获取逐层穿透信息，且穿透信息一般只能手工填报，难以系统自动化加工，随着一表通试点的扩大及其日频率报送的要求，银行的实际报数困难将凸显。

　　对衍生品业务的采集，EAST给出了详细的说明，对常见的衍生品品种在每个字段中应如何报送给出了详细的举例，相对来说是比较清晰、明确的，但不足之处就是缺乏对各类衍生品报送口径的总结。

　　相比而言，一表通关于衍生品业务的采集说明就简陋得多，对报送口径、数据粒度、字段含义都缺乏详细的说明，最典型的例子就是衍生品交易中的交易对手方向，该字段需要判断交易对手是买方、卖方，但并未明确买方和卖方的口径，以外汇类衍生品为例，外汇类合约涉及多个币种的买卖，交易对手是其中一个币种的买方，也是另一个币种的卖方，而在期权类合约及信用类合约中，交易对手还可以是期权的买方或卖方、信用保护的买方和卖方，衍生品交易中的交易对手方向究竟指的是哪个？发文并没有给出明确的口径说明，某些特定的程度上反映了监管统计人员对衍生品业务了解的不够详细，也侧面印证了衍生品业务在我们国家发展规模不大的事实。

　　资金业务的数据报送一直是各行的难点，系统自动化程度较低、行里对系统的数据情况不了解、穿透信息和客户信息等缺失非常严重是各行的普遍现象，多数银行的资金业务数据报送都是手工台账。而从以往监管统计的处罚情况去看，资金业务的数据漏报、错报情况也是最突出的，数据报送质量与系统自动化程度往往是正相关的，系统自动化程度越高，数据报送质量越好。而随着一表通试点的加快，在日频率、大体量的数据报送压力下，资金业务的数据报送问题，特别是数据质量上的问题将凸显，也将成为各银行下一步数据治理的重点，而数据治理的前提是该领域的数据标准及数据质量发展要求必须明确、合理。

　　因此，对于资金业务的数据治理，我们大家都认为不应该只是金融机构的工作职责，而应该是监督管理的机构与金融机构的双向奔赴，监督管理的机构应加大对各行资金业务流程和系统的调研，让数据标准更加科学、合理，数据口径更加清晰、明确，同时金融机构从源头做好数据质量管控、进行数据标准落标，提升数据统计的自动化，真正从源头解决数据错报、漏报问题。

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